Cumplimiento CNBV, PLD y LFPDPPP: KYC con audit trail listo para auditoría
Las entidades financieras y fintechs reguladas en México operan bajo un marco regulatorio que define con detalle cómo identificar a los clientes, qué pruebas conservar, durante cuánto tiempo y bajo qué controles de privacidad. CNBV, artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (LIC) y LFPDPPP son los pilares.
Construir un proceso KYC compatible con estos requisitos no es opcional; los hallazgos en auditorías suelen estar relacionados con expedientes incompletos, falta de audit trail o políticas de retención que no se aplicaron. Esta página describe cómo VerifyMX se diseñó para entregar el expediente que tu auditor necesita ver.
Métricas
3
Marcos cubiertos
CNBV + PLD + LFPDPPP
Inmutable
Audit log
Cumplimiento auditoría regulatoria
Configurable
Retención
Política por organización
MX
Data residency
Regiones mexicanas por defecto
Cómo aplica según tu industria
El mismo desafío se ve distinto según el tipo de negocio. Estos son los patrones que más vemos.
- Banca digital regulada por CNBV
El problema
Las disposiciones de carácter general definen el contenido mínimo del expediente del cliente. Faltantes son hallazgos en auditoría.
Cómo ayudamos
Workflows que recolectan el expediente completo —INE + biometría + comprobante + datos declarados— y lo entregan como JSON estructurado + imágenes referenciables, con el audit log de quién accedió y cuándo.
- Fintech bajo Ley Fintech
El problema
ITF (Institución de Tecnología Financiera) tiene obligaciones específicas de identificación + reporte a UIF que requieren expediente robusto y monitoreo continuo.
Cómo ayudamos
Onboarding + screening AML + monitoreo continuo configurable + reporte de operaciones inusuales/relevantes integrado en el flujo del expediente.
- Aseguradora bajo CNSF
El problema
Identificación del contratante y del beneficiario, con detalles específicos del ramo (vida, daños). Verificación de identidad al pago del siniestro.
Cómo ayudamos
Workflow al alta + workflow al pago + audit log que muestra ambos momentos. Si hay disputa, evidencia clara del proceso seguido.
- Brokers y firmas profesionales B2B
El problema
Alta de proveedores y clientes con requisitos formales del sector + compliance fiscal con SAT.
Cómo ayudamos
Verificación de RFC + comprobante de domicilio + identificación del representante legal + audit log de la due diligence realizada.
Nuestro enfoque
Lo que hacemos cuando un cliente nos contrata para este caso de uso.
Expediente mínimo definido por regulación
Capturamos lo que la CNBV y el artículo 115 LIC requieren: identificación oficial vigente, comprobante de domicilio, datos personales completos, biometría cuando es flujo digital remoto.
Audit log inmutable
Cada paso del proceso queda registrado: quién subió el documento, qué validó el sistema, quién aprobó manualmente, quién accedió al expediente. No se puede borrar.
Retención configurable
Tu equipo de cumplimiento define cuánto tiempo guardamos las imágenes, los datos derivados y el audit log. Política aplicada automáticamente; nada se conserva más allá de lo definido.
LFPDPPP como encargado del tratamiento
Operamos como encargado del tratamiento de tus datos: tú eres el responsable, nosotros procesamos en tu nombre. Aviso de privacidad y DPA listos para firmar.
Data residency mexicana
Por defecto, las imágenes y datos viven en regiones mexicanas. Configurable a tu propia nube (BYOC) para contratos enterprise donde la residencia es crítica.
Exportación lista para auditoría
Reportes en CSV/PDF de expedientes, accesos, decisiones, retención aplicada. Diseñado para entregar a auditor interno, CNBV o terceros con un solo clic.
FAQ
Preguntas frecuentes
¿No encuentras tu pregunta? Escríbenos a soporte@verifymx.xyz y respondemos el mismo día hábil.
¿Cumplen con las disposiciones de la CNBV para identificación de clientes?
Sí. El expediente que generamos cubre los puntos definidos en las disposiciones de carácter general aplicables a entidades financieras supervisadas por CNBV. La política exacta se configura según tu tipo de entidad y producto.
¿Y el artículo 115 LIC para PLD?
El artículo 115 establece obligaciones específicas de identificación + reporte. VerifyMX entrega los datos necesarios para identificación; tu equipo de cumplimiento PLD usa ese expediente como insumo para los reportes a UIF.
¿Cómo manejan los datos biométricos bajo LFPDPPP?
Los tratamos como datos personales sensibles según LFPDPPP: cifrado en tránsito y reposo, accesos con audit log, retención configurable, ejercicio de derechos ARCO documentado. Tu aviso de privacidad debe mencionarlos explícitamente.
¿Pueden los inspectores acceder al expediente?
Tu organización controla quién accede al expediente. Si CNBV o UIF solicitan información sobre un cliente, tu equipo extrae los datos y los entrega. El audit log muestra que la extracción fue autorizada y por quién.
¿Qué pasa si la regulación cambia?
Las disposiciones de la CNBV se actualizan periódicamente. Cuando cambian los requisitos, VerifyMX actualiza los workflows que cubren ese caso de uso. Te notificamos de los cambios y, cuando aplica, te ayudamos a ajustar tu configuración.
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Sin tarjeta, sin compromiso. Una integración (API, SDK o widget), una factura CFDI, un equipo en español, control total de tu KYC.